Justifier l’origine de ses bitcoins auprès de sa banque

Pourquoi votre banque vous pose cette question

En France, les banques sont soumises à la réglementation LCB-FT (Lutte Contre le Blanchiment et le Financement du Terrorisme). Elles ont l'obligation légale de vérifier l'origine des fonds qui transitent sur vos comptes — en particulier quand il s'agit de montants inhabituels ou provenant de plateformes crypto.

Ce n'est pas une suspicion personnelle contre vous : c'est une obligation réglementaire.

Ce que la banque attend concrètement

La demande de justificatifs est souvent vague (“justifier l'origine des fonds”), ce qui crée de l'anxiété. En pratique, votre banque a besoin de répondre à deux questions :

• D'où viennent les cryptomonnaies ? — Achat sur une plateforme, minage, récompense, don, héritage…
• Quel est le montant exact et la date de la transaction ? — Pour vérifier la cohérence avec le virement reçu.

Si tout est passé par une plateforme

Un simple relevé de plateforme d'échange (Binance, Coinbase, Kraken…) peut suffire.

Si vos crypto viennent d'un wallet personnel

Transfert entre pairs, transaction ancienne, minage… Dans ces cas, vous n'avez peut-être aucun document exploitable.

Wallet personnel : le problème

Les blockchains publiques (Bitcoin, Ethereum, Solana…) enregistrent chaque transaction de manière immuable. Votre banque pourrait théoriquement vérifier elle-même sur un explorateur blockchain.

En pratique, aucun conseiller bancaire ne sait lire un explorateur de blocs.

Ce qu'il faut, c'est un document structuré et lisible par un non-technicien : un PDF qui indique clairement le hash de la transaction, les adresses, le montant, la date et surtout la valeur en euros au moment de la transaction.

Comment constituer son dossier de justificatifs

Pour répondre efficacement à votre banque, voici les documents à rassembler :

1. Le hash de la transaction — Identifiant unique sur la blockchain. Vous le trouvez sur l'explorateur concerné (Etherscan, Mempool.space, Solscan).
2. Un certificat de transaction — Un PDF reprenant toutes les données (montant, adresses, date, valeur en euros) dans un format compréhensible par votre banquier.
3. La preuve d'achat initial (si disponible) — Relevé de la plateforme où vous avez initialement acheté les crypto.
4. Votre déclaration fiscale (le cas échéant) — Formulaire 3916-bis (comptes crypto) et 2086 (plus-values) : ils renforcent votre dossier.

Pourquoi un simple screenshot ne suffit pas

• Un screenshot est facile à modifier
• Il ne contient pas toujours la valeur en euros
• Il n'a aucune mise en forme professionnelle

Un certificat PDF structuré, reprenant les données vérifiables de la blockchain avec la conversion en euros à la date exacte, est bien plus convaincant. Il montre que vous avez fait une démarche sérieuse de traçabilité.

Que faire si votre banque bloque quand même

Si malgré vos justificatifs votre banque maintient le blocage, vous avez plusieurs recours :

1. Demander une explication écrite du motif de blocage
2. Contacter le médiateur bancaire — gratuit, obligatoire pour chaque banque
3. Saisir l'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) si le blocage est abusif
4. Consulter un avocat spécialisé en droit bancaire ou crypto

Plus votre dossier est complet et structuré, plus vous avez de chances de débloquer la situation rapidement.

Anticiper plutôt que subir

Générez les certificats de vos transactions, conservez vos historiques de plateformes, et gardez tout dans un dossier accessible.

C'est exactement ce que permet Certix : à partir du hash d'une transaction (Bitcoin, Ethereum, Solana et autres blockchains EVM), vous obtenez un certificat PDF avec toutes les données de la transaction, y compris la valeur en euros à la date exacte du transfert.